Kredit Vergleich : Ratgeber, Angebote, Zinsen im Treko
Hier auf der Seite können Sie sich mit nur wenigen Klicks die mühsame Recherche der zahlreichen Anbieter am Markt sparen.
8 Wichtige Begriffe für den Treko
Für einen Treko gibt es diverse Begrifflichkeiten, die man als Kreditnehmer (zumindest grob) kennen und auch verstehen sollte. Vom Zinssatz über die (Netto-)Kreditsumme bis hin zur Sondertilgung.
Effektiver Jahreszins
Nettokreditbetrag
Laufzeit
Tilgung
Schufaneutral
Annahmewahrscheinlichkeit
Unabhängiger Kreditvergleich
Bonitätsunabhängig
Persönliches Kreditangebot Erstellen Lassen
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Einen Kreditvergleich können Sie, wie schon beschrieben, im Online-Kreditrechner selbstständig durchführen. Alternativ haben Sie aber auch die Möglichkeit, verschiedene Kreditangebote von einem Kreditexperten erstellen zu lassen. Auf ihre persönliche Situation und Lebenslage zugeschnitten. Vorteil: Ein Kreditberater verfügt über umfassende Marktkenntnisse und kann für Sie häufig ein paar Prozentpunkte extra herausholen. Der Kreditvergleich ist auch hier unverbindlich und kostenlos.
1. Auswahl
Wie finde ich den richtigen Kredit? Startpunkt: Beginnen können Sie auf dem Weg zum passenden Kredit mit einem Kreditvergleich.
2. Sparen
Wie kann ich durch einen Kreditvergleich Geld sparen? durch, fragen dann den relevantesten Anbieter dort direkt an und fordern parallel schon eine Schufa-Auskunft an, um beim späteren Kreditantrag den besten Zinssatz zu erzielen.
3. Kredit@Home
Zeit sparen: Sollten Sie sehr kurzfristig einen Kredit benötigen, der schnell ausgezahlt werden muss (zum Beispiel wegen Autoreparatur etc.) können Sie einen Kredit@Home anfragen.
Kreditvergleich für jeden Anlass
Treko: ratgeber, tipps und nützliche infos
Kann die monatliche Rate nach Kreidtabschluss geändert werden?
Warum sind Kredite von Direktbanken oft günstiger als die einer Filialbank?
Welche Möglichkeiten gibt es bei persönlichen Veränderungen?
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Rahmenbedingungen Festlegen
Vor dem Kreditvergleich sollten Sie sich zunächst folgende Fragen stellen: Was genau haben Sie mit der Finanzierung vor? Ist ein Kredit dafür notwendig? Oder gibt es andere Wege? Wie viel Kapital benötigen Sie für ihr Vorhaben? Wie viel Geld kann ich monatlich zurückzahlen?
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Sind Sie sich in diesen Punkten sicher, können Sie an die Bestimmung der Rahmenbedingungen gehen. Berechnen Sie also einerseits die Summe, die Sie für Ihr Vorhaben benötigen. Kalkulieren Sie aber andererseits auch, wie hoch die monatliche Rate (inklusive Zinsen) sein darf, um sie zuverlässig zurückzahlen zu können. Bedenken Sie dabei bitte auch unvorhergesehene Kosten, die jederzeit auf Sie zukommen können, wenn beispielsweise eine Autoreparatur an- oder ein Haushaltsgerät ausfällt. Ganz wichtig: Schummeln hilft nicht. Gehen Sie ehrlich mit Ihren Finanzen ins Gericht und legen Sie die Rahmenbedingungen realistisch fest.
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Sind Sie sich unsicher, können Sie sich von einem Finanzexperten beraten lassen. Sie erhalten dann die richtige Unterstützung für Ihr Vorhaben. Die Beratung durch unsere Partner ist für Sie kostenfrei.
Kredite Vergleichen
Sobald Sie die Eckdaten für Ihren Kreditwunsch festgelegt haben, können Sie nun an den Kreditvergleich gehen. Sie geben einfach Ihre Parameter (Kreditsumme, Laufzeit, Verwendungszweck) in den Kreditrechner ein und erhalten dann passende Ergebnisse. Die Sortierung erfolgt anhand des effektiven Jahreszinssatzes der jeweiligen Anbieter. Weitere relevante Faktoren im Kreditvergleich sind:
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Die Zinssätze werden bonitätsabhängig oder bonitätsunabhängig festgelegt
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Der Kredit lässt sich kostenlos teilweise oder vollständig vorzeitig tilgen
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Der Kreditvertrag wird nur bis zu einem bestimmten Höchstalter geschlossen
120
bis 120 Monate
1,99%
ab 1,99% Zinsen p. a.1
80.000
max. 80.000 Euro
Kredit Erhalten
Haben Sie sich für einen Angebot entschieden, erhalten Sie den Kreditantrag direkt vom Kreditgeber zugeschickt – in der Regel per E-Mail. Drucken Sie bitte die Unterlagen aus, lesen Sie diese noch einmal gründlich durch und unterzeichnen Sie das Dokument. Sollten noch Dokumente, wie beispielsweise Einkommensnachweise fehlen, dann stellen Sie diese ebenfalls zusammen. Auch wenn es bereits einige Banken gibt, die alle notwendigen Schritte digitalisiert haben, ist dies (zumindest aktuell) doch noch die Ausnahme. Gleichzeitig können Sie das obligatorische Identifizierungsverfahren durchlaufen – dazu stehen meist zwei Verfahren zur Auswahl:
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VideoIdent: Sie nutzen die Webcam Ihres Computers, um Ihren gültigen Personalauswal neben sich in die Kamera zu halten.
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PostIdent: Sie erhalten ein spezielles Formular mit zugeschickt, das Sie neben Ihrem Ausweisdokument in der Postfiliale vorlegen. Der Mitarbeiter stellt Ihre Identität fest und bringt die Vertragsunterlagen auf den Weg.
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VideoIdent: Sie nutzen die Webcam Ihres Computers, um Ihren gültigen Personalauswal neben sich in die Kamera zu halten.
Vorraussetzungen Für Die Kreditaufnahme
Vor dem Kreditvergleich ist es notwendig die Bedingungen für eine Kreditaufnahme zu kennen. Dabei spielen einige rechtliche Aspekte eine Rolle, vor allem aber die persönlichen und finanziellen Verhältnisse. Zusätzlich gelten einige grundlegende Voraussetzungen für eine Finanzierung. Hier gibt’s den Überblick…
1. ALTER
In Deutschland gilt das Mindestalter von 18 Jahren – und das bei jedem Kreditvertrag. Wenn Sie also noch nicht volljährig sind und einen Kredit beantragen möchten, wird die Bank auf der Unterschrift Ihrer Eltern oder Ihres Vormundes bestehen. Gleichzeitig ist aber auch ein Höchstalter für einen Kreditvertrag zu beachten, das jedoch von Bank zu Bank variieren kann. Im in unserem Kreditvergleich können diese individuell abgefragt werden.
2. WOHNSITZ
Wollen Sie von einem Geldinstitut in Deutschland einen Kredit ausgereicht bekommen, sollten Sie sowohl einen ständigen Wohnsitz als auch eine Kontoverbindung in der Bundesrepublik nachweisen können. Akzeptiert wird neben einem gültigen Personalausweis auch ein Reisepass, dann benötigen Sie jedoch eine aktuelle Meldebestätigung. Diese Bedingung gilt im Übrigen auch für die Schweizer Kredite, bei denen keine SCHUFA-Abfrage durchgeführt wird.
3. BONITÄT / KREDITWÜRDIGKEIT
Für deutsche Banken ist die Bonitätsprüfung inklusive Abfrage Ihrer Daten bei einer Wirtschaftsauskunftei wie der SCHUFA obligatorisch. Anhand Ihrer Einkommensverhältnisse und Vermögensaufstellung kann das Geldinstitut ihre Kreditwürdigkeit einschätzen, die Bonitätsauskunft gibt wiederum Aufschluss zu Ihrem bisherigen Zahlungsverhalten und zum Umfang Ihrer finanziellen Verpflichtungen. Negative Einträge führen zur Verschlechterung der Kreditkonditionen oder zur Kreditablehnung.
4. EINKOMMEN
Jeder Kredit muss zurückgezahlt werden, was die Bedeutung Ihres Einkommens erklärt. Während abhängig Beschäftigte ihre Einnahmen leicht mit entsprechenden Gehaltsnachweisen belegen können, müssen Selbstständige deutlich umfangreichere Unterlagen einreichen. Dazu zählen Einnahme-Überschuss-Rechnungen, Bilanzen und Steuerbescheide. Wichtig ist, dass die Bank Ihre Möglichkeit zur zuverlässigen Bedienung der monatlichen Raten erkennen kann.
5. HAUSHALTSPLAN
Die Einnahmen allein stellen die Rückführung eines Kredites noch nicht sicher, es ist das Verhältnis zu den Ausgaben, auf das es ankommt: Unabhängig vom beruflichen Status sollten Sie daher Ihre regelmäßigen Kosten wie Miete und laufende Verbindlichkeiten detailliert zusammenstellen. Die Banken setzt einen Pauschalbetrag von 650 bis 700 pro erste Person als Lebenshaltungskosten an. So können Sie Ihren liquiden Spielraum plausibel darstellen.
6. SICHERHEITEN
Abhängig von Art und Höhe der Finanzierung kann die Bank weitere Sicherheiten fordern. Vor allem bei Auto- oder Immobilienkrediten ist es selbstverständlich, dass die Bank Zugriff auf die finanzierten Sachwerte erhält, bis die letzte Rate bezahlt ist. Auch bei anderen Kreditarten können zusätzliche Sicherheiten zum Ziel führen: Reicht Ihre Bonität beispielsweise nicht aus, kann ein zweiter Kreditnehmer oder ein Bürge die Lösung sein.
Kredite einfach und günstig im Internet abschließen
Online bekommst Du meist günstigere Kredite als in den Bankfilialen vor Ort. Wenn Du Dir Deinen Kredit im Internet holst, ist das Geld auch oft schneller auf dem Konto, da ein großer Teil des Prozesses digitalisiert ist.